金栎与戴钏琪背景简介及2020年金融机构面临的挑战

导读： 在危机后的最初几年，为了重塑行业信任，全球监管机构通过宏观审慎监管和行为监管要求金融机构进一步降低风险承担；随着转型进程发展到中间阶段，金融机构面临的行业竞争加剧...

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随着数字化潮流的涌动，金融领域正经历翻天覆地的变化。监管标准愈发严格，技术也在持续进步，我国金融机构在风险管理上的转型变得尤为迫切。机遇与挑战同在，这其中涉及的关键点、难点以及科技助力的发展路径，值得我们深入思考。

转型背景

近期，监管措施日益严格，对信息透明度的要求也更加严格，监管手段呈现出数字化和智能化的特点。这些变化促使监管科技的应用从理论阶段步入实践，迫使金融机构提升数据管理水平。比如，新出台的监管数据标准，要求金融机构深入了解风险状况，增强金融科技在风险控制方面的应用。

在此情况下，众多国内金融机构相继启动了风险管理及合规管理的数字化改革。许多机构开始认识到，适应业务模式的数字化变迁，对提高风险管理的细致度、精确度和智能化程度至关重要。以某些大型银行为例，它们已开始逐步对风险管理的方式方法进行重大革新。

数据建设关键

高质量、全面、规范、可靠的数据构成了风险管理数字化建设的基础。缺乏这样的数据，智能风控功能的实现将面临困难。尽管许多金融机构拥有庞大而复杂的系统，但在数据建设方面，它们仍存在一定的不足。

数据质量不高引发了一系列问题。这不但制约了数据价值的实现，也难以达到精细管理的标准。同时，它还可能对业务运作和经营决策造成风险，甚至可能降低监管报告的质量，增加合规风险。一些中小型金融机构就曾因此受到监管部门的注意。

人才知识短板

与互联网科技公司相比，传统金融机构在数字化人才方面显得有所欠缺。这类机构中，掌握数字化转型所需专业知识和经验的管理层寥寥无几。而多数管理层对金融科技的新进展了解不足。

这种人才的不足之处给数字化的转变带来了不小的困难。它使得转型过程不够灵活，难以迅速应对市场的变动和技术的进步。例如，有些银行在推进转型项目时，由于管理层对新技术的认识不够，结果项目进展受到了影响。

科技应用现状

目前，金融机构在内部管理和风险控制方面，新技术的应用尚在初级阶段。仅有少数领域开始进行尝试，比如人工智能在信贷审批、财务报告流程的自动化以及反洗钱方面的应用。

新技术虽已带来一定效果，但普及程度尚不高。众多金融机构正努力研究如何更广泛、更深入地利用科技提高风险管理能力。例如，某地金融机构在尝试使用AI进行信贷审核后，审核效率有所提高，但在推广过程中遭遇了技术和人员配合上的难题。

系统平台升级

风险管理在数字化转型的过程中，必须依托于信息系统平台的建设。我们可以参考国内领先金融机构的做法，对风险管理的信息系统平台进行数字化和智能化的提升，这包括数据、功能和应用三个层面的改造。

经过这些方面的改进，我们能够增强风险管理的价值。数据层面能够确保数据的精确性和完整性，功能层面则能执行更智能的风险评估，而应用层面则能提供更加便捷和高效的风险管理工具。不少大型金融机构已经构建起了较为完善的风险管理信息平台。

转型路径探索

业界普遍认同用科技手段对抗科技挑战，然而，关于风险管理数字化转型的具体做法仍在持续摸索。要想成功，必须建立坚实的治理数据基础，实现思维方式的转变，并提高管控的实效性。

金融机构因信息技术的发展获得了新的推动力，但这也对它们的风险管理能力提出了更高的要求。金融机构必须在实践中探索出适合自己的转型策略。至于如何恰当地分配科技投入和风险管理成效 https://www.laosan.net，这仍是许多金融机构亟待解决的难题。

各位读者，在金融机构进行风险管理数字化转型的道路上，最大的难题可能是什么？期待大家的评论和分享，也请大家点赞支持！

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