全面解析中央银行数字货币（CBDC）：定义、区别与特性

导读： 大家好，我是土鸡！中央银行数字货币（CBDC）是法定货币的数字形式，由一国中央银行直接发行和监管。与以实物形式存在的传统货币不同，CBDC 是完全数字化的...

CBDC 定义革新

CBDC是完全数字化的货币，它与传统实物货币不同。传统货币是有形的，由央行发行，用于现实交易。CBDC仅存在于数字领域，它代表着金融世界的新领域，使货币形式迎来巨大革新，是顺应数字时代发展而产生的产物。

在中国，移动支付已十分常见，CBDC的出现会进一步推动货币数字化进程，它依靠数字账本以及区块链技术，使交易变得更为安全、透明，为金融体系注入了新的生机与活力。

目标与优势

CBDC 的主要目标是提供数字替代品，该替代品是实物现金的，它能提高货币交易速度，能提高货币交易安全性，还能提高货币交易效率。在日常生活中，我们使用现金交易时可能会遇到找零问题，使用现金交易时可能会遇到假钞问题，而 CBDC 不会有这些困扰。

它具有数字性质，所以在可访问性方面表现得更出色，在如今全球经济日益数字化且相互连接的情况下，人们只要有电子设备，就能用 CBDC 进行交易，这打破了时间限制，还打破了空间限制，极大地方便了人们的生活。

对比传统货币

传统货币是实物，是能看见的，也是能摸到的，所以人们在心理上会更有安全感。不过它携带起来并不方便，而且交易还会受到时间的限制，也会受到地点的限制。而CBDC存在于数字领域，其交易不会受到这些因素的影响。在交易记录方面，传统货币交易很难进行追溯，然而CBDC具有很好的可追溯性。

在跨境交易中，用传统货币进行兑换，其过程繁杂，用传统货币进行传输，其成本高昂，而 CBDC 能凭借技术优势，简化流程，降低成本，达成快速的跨境支付。

技术支撑交易

CBDC利用数字账本和区块链等技术，这些技术能保障交易安全，能保障交易透明，能使交易信息被真实记录，交易可在数字分类账上管理，不管是区块链账本还是其他形式，都能实现银行、机构和个人间更快的支付，都能实现银行、机构和个人间更安全的支付。

这种可编程性赋予它成为货币工具的能力，也使其具备成为社会政策工具的可能。比如，央行可通过编程，限定资金的使用范围，还能限定资金的使用时间，借此更好地调控经济。

机遇与潜力

CBDC通过在个人与中央银行之间建立直接联系，能够绕过昂贵的银行基础设施，让更多人可以访问金融系统，这对一些金融服务不发达地区的人们来说，是一个获得金融服务的好机会。

同时，它能采用多种形式，这些形式对支付系统有不同影响，对货币政策传导有不同影响，对金融体系的稳定性有不同影响，对金融体系的结构有不同影响，还为金融创新提供了空间，甚至可能带来全新的金融生态。

挑战与风险

央行数字货币潜力巨大，然而它面临着一系列挑战。从隐私方面讲，它会引发人们对央行收集数字身份的质疑，还会引发人们对央行传播数字身份的质疑。在网络安全方面，它纯粹存在于数字领域，容易遭受网络威胁。

它会给跨境支付带来潜在的复杂性，也会给跨货币支付带来潜在的复杂性，甚至会对外汇市场产生意想不到的后果。例如，要是某种 CBDC 成为地区主要支付工具，那么就可能挑战其他货币的主导地位，还可能破坏现有的部分准备金制度，进而改变金融格局。

中国正在开展数字人民币的尝试，美联储也在加快对 CBDC 的研究，面对这样的情况，你认为 CBDC 在未来能不能完全取代传统货币？欢迎评论交流，同时点赞分享这篇文章！