警惕新型非法集资：虚拟货币与金融创新背后的庞氏骗局

导读： 随着移动互联网的快速发展，非法集资案件发案数量增多，非法集资犯罪套路也在不断更新。……”许多非法集资组织者打着互联网“金融创新”等幌子，甚至直接避开传统非法集资的“商品”载体...

移动互联网发展得极为迅速，非法集资案件的数量在不断增加，犯罪的套路也在持续翻新，其中比特币相关的非法集资情况格外令人感到担忧。这种非法集资行为既对民众的财产安全造成了危害，又对金融秩序进行了破坏。

比特币与非法集资的关联

在一些非法集资案件里，比特币发挥了特殊作用。像公安机关查处的案件，就涉及到比特币这种特殊形式。并且，比特币的交易平台违反了电信管理法规，属于非法经营行为。它所具有的匿名性让受贿、洗钱等非法行为更易进行，从而使比特币与非法集资有了联系。在实际侦查过程中，可以发现非法集资者借助比特币的特性，把它当作汇聚资金的一种方式。

比特币具有跨国境的特性，也具有跨平台的特性。正因如此，一些不法分子利用这些特性，先开设比特币交易网站，然后筹集到比特币，接着卷款关闭网站，最终完成了非法集资的行为。

柜面人员的警觉

柜面人员听到客户涉及比特币业务后，反应较为迅速。他们马上就想到比特币业务属于反洗钱重点关注的范畴。这是由于之前曾有比特币业务引发风险隐患的经历。当客户有需求时，他们不会盲目地办理业务，而是会详细询问客户交易的真实用途。一旦遇到疑似问题，他们会积极地请主管一同来解决。这种警觉性对于防止比特币相关的非法集资是非常重要的。

这显示柜面人员在非法集资防范方面发挥了首要防线的作用。像在某银行的一个支行，柜面人员借助这种方式，成功地辨别出了可疑的比特币关联交易，进而及时地防止了潜在风险的出现。

支行主管的处理

支行主管行动果断。他发现客户交易存在可疑之处后，明智地决定避开客户，接着告知客服人员具体缘由。他以客户从事高风险投资这一理由，委婉地回绝了客户开立 UKEY 的请求。主管的这种做法看似简单，实则极为关键。

支行主管在多次处理类似事件时，就如同守门员一般。在某城市的各个支行，都以这样的方式进行操作。这种处理方式一方面能够给客户保留面子，另一方面又能够阻止可能涉及非法集资的交易，进而有效地保护了银行和客户，让他们免遭比特币非法集资的侵害。

非法集资的新特点

新型非法集资有互联网金融创新的外衣。它不再凭借传统商品载体，致使迷惑性大幅提高。比如，很多非法集资组织借助公开宣传去蛊惑受害者，让他们通过网络支付来聚集资金。其形式丰富多样，隐蔽性与欺骗性持续增强，给民众的识别工作造成了很大困难。

在实际生活中，有许多人难以辨认某些打着创新旗号的东西，进而受骗。很多人是在资金遭受损失之后，才发觉自己参与的是非法集资活动。这类情况在多个地方持续发生。

识别和防范的方法

识别非法集资活动很重要。其一要看主体资格是否合法，其二要看集资活动是否获得批准。“两问”这一策略很不错。亲朋好友提出低风险高回报建议时，要多向专业人士询问，之后审慎地作出决策。若无法判断，就向有关部门咨询，等弄清楚后再做决定。

“三查”具备实用性。其一，能够查询企业的资格，以此来确定其是否具备发行股票债券的能力。其二，对于那些不具备合法资格的企业，通过查询可以发现其有涉嫌非法集资的情况。其三，借助互联网搜索企业的犯罪记录，能够防止异地再次犯罪的情况发生。民众只有在具体的投资理财活动中运用这些方法，才能够避免陷入非法集资的骗局。

呼吁远离非法集资

新型非法集资会呈现出新的形态。例如比特币非法集资便是其中之一。非法集资属于违法之举，参与者投入的资金以及所期盼的利益都无法获得法律的保护。大家务必抵制高额利息的诱惑，远离比特币，远离非法集资。这就要求民众增强自身的风险意识。

进行投资理财时需保持警惕。无论是在城市环境中，还是在农村地域里，都有部分人因受高额利息诱惑而陷入非法集资状况。你是否留意到身边可能存在的非法集资陷阱？希望大家能分享自身观点。