区块链技术如何重构金融信用机制并引领未来金融业升级方向

导读： 区块链技术通过重构信用形成机制深刻地改变着当前的金融业态和商业模式，或将成为未来金融业升级的方向。...

区块链技术正以令人惊叹的态势对传统金融行业产生冲击。它能在哪些方面引发变革？又会暗藏着哪些种类的挑战？让我们一起去探究其中的奥秘。

区块链改变金融业态

区块链技术对信用形成机制进行了重构，当前的金融业态和商业模式正被其深刻改变，并且有望成为未来金融业的升级方向。它宛如一场悄然降临的风暴，给传统金融带来了压力。当下，全球众多金融机构都在紧密关注它的发展动态，并且尝试把它融入自身业务。

比特币所采用的区块链技术具备让两方直接互动的能力，并且不需要中介参与其中。这使得银行在金融领域一直以来所占据的核心地位从根本上受到了动摇。以往银行在金融交易中处于极为重要的地位，然而如今这种去中心化的模式让银行遭遇到了严峻的挑战。有一些新兴的金融科技公司凭借着区块链技术开展了更加便捷的交易服务。

商业银行的拥抱之路

商业银行主动去与区块链技术相拥抱，主要目的是对当下的以中心化为特征的银行系统进行改良。区块链技术具备成为改造银行后台以及优化基础架构的有力工具的能力，并且还能提升银行自身所具有的竞争力。许多大型银行已经投入了众多的资金以及人力来开展与之相关的研究工作。

如今，许多银行开始借助区块链技术来优化支付清算流程。这使得交易时间大幅缩短，同时成本也降低了。部分银行利用该技术提升了风险管控能力，通过分布式账本记录交易信息，从而使风险更易控制。例如，在跨境支付业务领域，区块链技术能将资金到账时间从几天缩短为几小时。

行业担忧与潜力

普华永道英国执行委员会的成员 Ashley Unwin 表示，区块链技术让金融服务业的主要参与者心生忧虑。原因在于其发展状况难以预估。许多传统金融从业者害怕自身所处的业务领域会被完全颠覆，所以对其发展保持着谨慎的态度。

然而，区块链在改变现有商业模式方面潜力巨大。它能够做到让数据既公开透明又不可篡改，还能给金融交易带来更高的安全性与可信度。比如在供应链金融领域，区块链技术可以让核心企业的信用在整个链条中得以传递，从而解决中小企业的融资难题。

专业知识需求大增

区块链技术在金融领域的应用日益广泛，这使得对相关专业知识的需求大幅提升。金融机构迫切需要这类人才，他们既精通金融领域，又对区块链技术有深入了解。

目前市场上此类人才较为稀缺。各大高校开始逐步开设相关课程，培训机构也开始逐步开设相关课程。企业为了吸引这类人才，纷纷给出了丰厚的薪资待遇。据相关的统计数据显示，掌握区块链技术的金融人才的薪资相较于普通金融人才的薪资要高出 30%多。

行业应用探索

瑞银在伦敦金丝雀码头的 Level 39 中心设立了一个特定的实验室。该实验室专注于研究区块链技术在金融领域大规模应用的可能性。银行组建了一支专业的团队，对多种不同的金融业务场景进行了分析，其目的是明确区块链技术的最佳应用方式。

Axel Lehmann 表示，该行正在对区块链技术在股票发行与交易方面的应用进行探索，尤其在现金股票领域。此应用若成功，会大幅提升股票交易的效率与透明度，同时能降低中间环节的成本。据普华永道统计，已有 20 多个国家在区块链技术领域进行了投资，并且 80%的银行从 2017 年起开始实施与区块链分布式账本相关的项目。

面临挑战与合作发展

区块链技术前景光明。然而，当下在金融行业的应用仍处于初期，且面临诸多挑战。其一为安全问题，若区块链系统遭攻击，会引发严重后果。其二是需构建配套生态系统并实现数字身份认证，这需要多方共同努力。

在全球范围建立起关于区块链技术、法律以及安全机构等方面的统一标准很重要。这需要各国监管机构、行业参与者、科技公司和公共政策制定者一起加强协作。中国监管机构对区块链持开放态度，麦肯锡指出国内银行应尽快明确参与区块链技术应用的策略。你觉得未来五年内，区块链技术能否在金融行业实现大规模应用？欢迎点赞、分享此文并留下你的看法。