李礼辉解析数字货币：法定与非法定加密货币的区分与财富管理机遇

导读： 书中系统梳理了人民币从边区货币发展为主权货币...

数字货币在金融界犹如璀璨而充满神秘感的星星，它既是市场变革的推手，又是财富管理的新手段。机遇与风险并存，这怎能不引起人们的高度关注？

数字货币试验现状

国际清算银行的研究显示，在65个国家和地区中，大约三分之二的央行已经开始了数字货币的试点或是理论研究。这一动向说明，数字货币不再是遥远的幻想，它正逐渐成为现实金融体系的一部分。众多全球央行纷纷效仿，这一趋势反映出数字货币的发展势头迅猛，未来可能会对现行的金融秩序产生深远影响。

这些试验涉及了众多数字货币，既包括零售领域，也包括批发环节。各国依据自身的经济状况和成长需求，对数字货币领域进行了详尽研究。他们期望在金融变革的潮流中，能够占据有利位置。

零售型数字货币功能

央行发行的零售型数字货币主要用于公众的日常支付，它能够补充或取代流通中的纸币。这使得人们的支付过程变得更加简单快捷。此举体现了推广数字化普惠金融的愿望，目的是为了让更多的人，尤其是那些金融服务较为匮乏地区的居民，能够享受到更加便捷的金融服务。

它不依赖传统银行账户，通过数字钱包和网络即可轻松完成支付，极大提升了支付便捷性和速度，效率显著增强。这样的方式对推动消费和经济增长也大有裨益。

批发型数字货币用途

金融机构在处理大额资金结算时，往往面临流程繁琐、费用高昂的问题。为此，央行推出了批发型数字货币，目的是简化结算流程，减少相关成本。这种新型货币，作为一种先进的结算手段，主要用于支持金融机构间的直接交易。

它打算确立数字金融在金融领域的核心地位，此举有助于提升金融体系运作的整体效率，同时也能增强市场的稳定与透明度，确保金融交易既安全又迅速。

Diem数字货币潜在风险

Diem存在不少问题。首先，它只依赖美元作为其唯一支撑点。再者，它被纳入了美国的监管框架，并与央行的数字货币相协调。特别值得注意的是，它的创始会员拥有全球用户数超过20亿。一旦获得批准，它或许能迅速崛起为全球性的超主权数字货币，甚至可能对全球货币和金融体系产生深远影响。

Diem货币系统以美元为基准，或许能助美国提升美元的国际地位。然而，这种系统或许会妨碍数字人民币在国际舞台上展现其魅力，对全球金融体系及各国货币主权带来潜在威胁。

中国央行数字货币意义

对中国来说，构建全球领先的央行数字货币至关重要。这不仅有助于金融知识的普及，使更多人能分享金融发展的果实；同时，在数字经济的背景下，它有助于维护全球货币金融体系的平衡与协调。此举对我国货币主权的维护、金融安全的保障都大有裨益，从而增强国家的综合国力。

国家实力的增强，金融行业扮演着至关重要的角色。一个稳固的数字货币系统，对于我国在全球金融舞台上提升发言权和影响力大有裨益，同时，对经济的持续稳健增长具有深远影响。

数字人民币发展建议

我国政府着力加强央行数字货币的技术建设、应用布局和运营管理，保障其在高流量市场条件下运行稳定。在跨境支付领域，我国数字货币的试点工作已走在世界前列，我们应当在全球化的进程中努力争取领先地位。

跨国支付的实施面临技术和制度上的多重挑战，诸如技术规范和货币主权等。尽管如此，我国不能止步不前，需加速研究数字人民币的批发功能，以迎合金融机构间的支付结算需求。此外，我们正计划打造一个数字化国际金融与财富管理的枢纽。

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