央行数字货币DCEP详解：数字化人民币的意义与第三方支付的区别

导读： 出门不带现金，买杯奶茶线上支付，买点小吃线上支付，对于消费者而言，线上支付相当方便，而众多商家也喜欢让用户作为线上支付，一是存款比较方便，另一种是比较灵活，对于现在的人来说...

打开手机支付软件就能轻松完成支付，这是当代人很平常的事情。然而，数字人民币（DCEP）的出现，带来的不仅仅是便捷。它的定位很明确，是要替代钱包里的部分纸币和硬币，这无疑是一个引人瞩目的变化。

数字人民币的定位

随着经济的不断发展，现金在支付过程中逐渐变得不那么便捷了。比如说在大型商场进行结算的时候，数现金会浪费很多时间。DCEP 的定位能够很好地对这种情况进行改善。它的目的是取代一部分纸币和硬币，这样就可以节省运行成本。在银行的现金管理方面，纸币和硬币的押运以及存取款操作的成本是比较高的，而 DCEP 能够减少这些环节。并且它还可以解决假币问题，能够检测货币的真伪，让经济交易更加公平透明。

DCEP 与传统支付存在明显区别。在日常的流通场景里，DCEP 无需网络，即便在偏远山区网络状况不佳的地方，它依然可以被使用。只要两部手机都有电，通过“碰一碰”的方式就能够进行转账，这种方式相较于依赖网络的传统支付方式，更具有优势。

运行成本的节省

货币的运行包含诸多成本。传统纸币存在制造、运输以及回收等环节。就制造纸币而言，不同面额的纸币，其纸张成本与防伪技术成本累加起来是一个很大的数目。DCEP 是全部数字化的，不需要进行纸张印刷。并且，在货币的清点和存储等方面的成本也能够极大地减少。在一些中小银行，现金管理成本按年计算通常达到几百万，而 DCEP 推行之后，有望对这种情况进行改变。在物流运输环节，也不再需要专门的押运公司来配送纸币和硬币，从而降低了安保和物流方面的需求。

在现行的金融体系里，货币安全有着极为重要的地位。DCEP运用了区块链技术，具备可溯源的特性。以往的传统纸币在追踪其流通去向方面存在困难，而 DCEP 能够清晰地知晓每一笔交易的始末，从而更好地对金融安全进行保障。

与支付宝微信支付对比

很多人认为 DCEP 与支付宝、微信支付相近。实则并非如此。支付宝和微信只是让货币实现了电子化。支付宝只是在其自身的账户中显示一个数字，而这个数字所对应的同等金额的人民币存放在银行。这些都属于企业的行为范畴。当一些小的电子支付公司倒闭时，资金的安全会面临威胁。然而，DCEP 的背后是央行，无论是在安全性方面，还是在可依赖性方面，都要更高。

二者在功能上存在区别。DCEP 与纸质人民币是等同的，具备货币的发行功能。然而，支付宝和微信仅仅是支付手段。例如，在进行大宗商品交易时，能够直接使用 DCEP 进行结算。而支付宝和微信支付则需要依赖银行以及其他金融机构的清算系统。

数字人民币的特性

DCEP 是一种全新的货币形式。它不像比特币那样处于去中心化的状态。比特币的波动幅度很大，然而 DCEP 的供应量是由央行控制的。它不存在所谓的投资价值，只是按照正常的利息来计算收益。之前有许多打着 DCEP 旗号的项目都属于骗局。例如某虚拟货币项目，声称可以用 DCEP 进行购买，以达到升值的目的，实际上只是为了骗取投资者的钱财。

DCEP运用了区块链技术。在数据存储方面，每一笔交易记录都具备不可篡改的特性。这使得货币的安全性得到了极大提升。同时，在反洗钱等金融监管领域也发挥着重大作用。比如以往一些贪污腐败的资金，借助现金等方式很难被追踪到，而 DCEP 能够对这类行为进行良好的监控。

数字人民币的推行阻碍

DCEP 虽有诸多优点，但推行过程中存在障碍。部分群体未能跟上移动支付的潮流。像老年人，他们的一些习惯是在菜市场使用现金，觉得现金实实在在，难以接受虚拟的数字支付。还有些司机也拒绝电子支付方式，他们不相信虚拟货币，只信任手中的纸币。这个群体的人数不少，对 DCEP 的全面推行形成了阻碍。

从地域方面来看，偏远山区的信号状况不佳，网络设施也较为落后。即便 DCEP 无需网络便可进行支付，然而，仍有很多人对电子类的事物存在不信任感，他们更倾向于使用传统的纸币。

数字人民币的发展前景

现在虽没有确切的推出时间表，不过央行正在积极推进试点测试。倘若试点测试进展顺利，那么在 2022 年冬奥会时有望见到它的身影。在一些大城市，例如上海和深圳等地已经开始了小范围的测试。而在这些测试过程里，主要是在完善它的支付体系以及技术。像与公交系统的对接，还有与商场收银系统的对接等。

随着技术不断发展，DCEP 的使用会越来越广泛。各大银行以及金融机构开始对自身系统进行升级和改进，目的是为了适应 DCEP 的推广。往后，DCEP 与纸币硬币将会长期一同存在，共同满足大众在支付和财富存储方面的需求。

你对于数字人民币未来的发展趋势持何种看法？欢迎大家进行评论、点赞以及分享这篇文章。