4月11日浙江海宁举行的闭门研讨会会议概要：金融业精英探讨中国银行业挑战与机遇

导读： 会议概要4月11日，货币金融圆桌会议·2023春暨“新时期中国银行业发展的机遇和挑战”闭门研讨会在浙江海宁成功举行。中国建设银行原董事长王洪章...

我国银行业正稳步前行，在此过程中，人民币国际化程度提升及金融“走出去”途径的优化，为行业带来了新的发展机遇。然而，国内银行业亦面临诸多待解难题，这些问题既是行业发展的亮点，也是挑战所在。

国际化机遇

近些年，国际贸易呈现出快速增长态势。比如，在“一带一路”沿线国家，贸易活动日益活跃。随着人民币国际化进程的稳步前进，比如在东南亚的一些国家，人民币在双边贸易结算中的使用比例持续上升，这为中国银行业提供了拓展国际业务的良好机遇。此外，金融“走出去”的途径日益完善，使得国内银行在海外设立分支机构的难度降低，便于它们开拓海外市场，拓宽收入渠道。这些变化对中国银行业迈向全球市场具有深远影响。同时，一些大型银行凭借自身实力，在国际金融合作项目中能够发挥关键作用。

在国际舞台上，各国对金融的监管措施不尽相同。若想在我国银行业在国际市场中有所作为，我们必须深入了解并遵循这些规定。比如，欧洲对银行业的风险管理有严格的巴塞尔协议等规定，我国银行在海外运营时必须遵守这些标准。这些规范是银行走向国际化的必经之路，也是我们面临的一大挑战。

金融供需错配

目前我国面临金融资源供需不匹配的问题。以深圳的创新科技园区为例，这些区域的新兴产业往往面临融资难题。银行在信贷资金支持方面显得力不从心。一方面，金融机构多将资金投入到传统行业，而新型创新产业却得不到足够的资金支持。另一方面，银行在传统信贷业务上投入了较多资源，但在面对新兴产业时，常常犹豫不决。

再说，资金获取上，大企业相对轻松，中小微企业却急需资金。尽管银行有支持中小微企业的措施，但实际操作中遇到了不少难题。信贷资金的分配并未完全符合市场的真实需求。

中央银行权衡

中央银行在权衡政策时面临难题。以通胀较高的时期为例，美国曾遭遇高通胀，美联储持续提高利率以减少流动性。在国内，央行既要遏制通胀，又要留意商业企业的运营风险。在收紧货币政策以抑制通胀的过程中，可能会对商业企业的资金链造成影响。比如，房地产企业可能会遭遇更高的融资成本等问题。

商业机构面临的风险一旦上升，央行很难对其视而不见。以中小金融机构为例，若它们的风险扩大，可能引发一系列连锁效应，从而威胁到金融体系的稳定。央行关注的并非单方面的利益得失，而是整个宏观金融环境的和谐与平衡。

商业银行综合化

大型商业银行致力于成为客户全方位金融服务的提供者。这并非易事。以工商银行为例，其业务范围广泛，但各业务间的协作有待提升。银行需将储蓄、信贷、理财等业务整合，为客户提供一体化服务。比如，当客户有购房需求，既需要贷款又想进行理财时，银行如何高效地组合这些服务，便成为了一个挑战。

2015至2018年间，银行资金对资本市场的推动作用十分明显。同期，各家银行正积极研究拓宽多元化经营的道路。银行需在投资银行、保险等多个领域实现均衡发展，同时还要注意风险管理，合理利用内部资源，力求实现综合效益的最大化，这并非易事。

银行科技投入

银行的金融科技投资情况较为复杂。像工农中建这样的大型银行，在科技研发上投入颇多，比如建设银行的智慧金融场景就动用了大量人力和物力。然而，这些长期且大量的投入是否能带来回报，仍是个未知数。与此同时，众多中小银行由于自身实力不足，难以进行大规模投资。一些县级的小型商业银行，例如，就只能从少数科技公司那里购买一些基础服务。

众多银行在科技研发上投入相似。它们开发类似手机银行功能，使用相同的数字化平台，这导致了资源的浪费。然而，中小科技企业迫切需要资金支持，而银行在考虑自身利益和利差问题时，却遇到了难题。

对银行业启示

中国银行业无论规模大小，在国际业务中均需具备风险防范意识。观察跨国并购案例，部分银行因未能准确预测国际市场风险，导致并购失利。因此，在开展对外业务时，必须严格把控交易风险和对方风险。特别是在与国际金融机构合作的项目中，事前必须进行深入的尽职调查。

银行需对金融科技产品持有恰当的理解。金融机构通常持保守和稳健的立场，对金融科技公司产品的认证流程较长，这实际上是一种自我防护措施。我国银行在确保安全的基础上，应当适度吸纳金融科技带来的变革成果。

最后有个问题想请教大家，在当前国内外的复杂环境中，您觉得我国银行业最需要先解决什么难题？期待您的评论、点赞和转发。